El presidente de Estados Unidos corrigió. El pasado 13 de marzo, tras la caída similar de Silicon Valley Bank y del Signature Bank, dijo que iba a pedir “al Congreso ya los reguladores” aguantar la regulación para que no se repitasen otros casos. Este jueves ha concretado la lista de tareas qu’considera necesario acometre, pero con un matiz importante: el Congreso sale de la ecuación. «Cada uno de estos puntos se puede lograr bajo la ley en vigor», ha reconocido la Casa Blanca. Es decir, la regulación que defiende en la legislación reformada para el Congreso en el paso de Donald Trump como presidente.
Las peticiones de Biden van a la Reserva Federal “en consultas con el Tesoro”, es decir, a organismos independientes en consultas con su propia Administración. Pesada, Casa Blanca ha decidido utilizar políticamente la caída de esos dos bancos para culpar al anterior presidente, Donald Trump, aunque sea con cierta confusión sobre las competencias que le corresponden a cada cual.
Durante las recientes comparaciones en el Congreso del vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, del presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y de un subsecretario del Tesoro, se ha podido demostrar que la legislación vigente permitió una supervisión más larga que la que llevó a cabo el banco central. Y que incluso con la normativa existente, detectó los problemas en 2021 e instó a las directivas a aplicar medidas correctivas, pero sin que llegó marzo de 2023 lo hicieron. “No me suena tiene un proceso de supervisión muy urgente”, dijo el representante French Hill, republicano de Arkansas. Y el también republicano Blaine Luetkemeyer, congresista por Misuri, insistió en esta línea: antes de promulgar nuevas normas estrictas para los bancos, «¿qué tal si primero hacemos cumplir las que ya existen?».
Pese a ello, la portavoz de la Casa Blanca, Karine Jean-Pierre, ha asegurado este martes que la caída de los dos bancos se debe, según “los expertos”, a los cambios regulatorios de la era Trump. En un cambio legal aprobado en 2018 por el Congreso, con apoyo no solo republicano, sino también de un buen número de congresistas demócratas, se concedió a la Reserva Federal más flexibilidad a la hora de graduar la supervisión de los bancos medianos, con activos de 100.000 a 250.000 millones de dólares.
La nueva ley eximió la necesidad de cumplir ciertos requisitos de liquidez al Silicon Valley Bank, y en ese ese debilitó su posición, pero la caída del banco se dejó sobre todo al perfil especial del banco, a torpezas de los gestores ya una acelerada fuga de depósitos. Y también eliminó la necesidad de hacer pruebas de resistencia a esos bancos, pero el vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, Michael Barr, aseguró en el Senado que esas pruebas, tal y como están diseñadas, no habrían servido para prevenir la caída del Silicon Banco del Valle.
En todo caso, la ley aprobada en 2018 daba al banco central capacidad para ser más exigente en regulación y supervisión. Biden es consciente de que ni siquiera sus congresistas tendrán suficiente apoyo para cambiarla. Así que la list de tareas que ahora pone la Casa Blanca son deberes sobre todo para Jerome Powell, que fue nombrado por Trump, pero que ocupa ahora su puesto porque fue confirmado por Biden y el Senado bajo control demócrata para un segundo mandato.
Las recomendaciones de la Casa Blanca van en la línea de las que los congresistas han pedido esta semana a las autoridades en sus comparecencias en el Capitolio y que estas han admitido que eran necesarias. La Propia Reserva Federal ha abierto una investigación interna y está a la espera de sus conclusiones para formular propuestas de mayor regulación y supervisión, pero la Casa Blanca ha preferido adelantarse.
Liquidar y capital
Biden pide más requisitos de liquidez y pruebas de estrés. “El estrés de liquidación de Silicon Valley Bank ha contribuido a su quiebra y se está transmitiendo rápidamente a otros bancos. riesgos de retiros más rápidos en un entorno en línea siempre activo”, dice la Casa Blanca.
Otra petición son pruebas de resistencia para la solvencia. “Cuando Silicon Valley Bank quebró, nunca se había sometido a una prueba de estrés de capital exhaustive a pesar de que tenía más de 200.000 millones de dólares en activos. retirada de depósito”, aseguran en el Gobierno de Biden, aunque esa preocupación bastante poco tenía que ver con los resultados de unas pruebas.
Los reguladores también eliminaron durante el mandato de Trump el requisito de que las tenencias bancarias en el rango de 100.000 a 250.000 millones de dólares, como la matriz de Silicon Valley Bank, presentaran planes integrales de resolución (también conocidos como «testamentos vitales») y afirmaron que la quiebra de estos bancos no amenazaría al sistema financiero. “Pero las quiebras de Silicon Valley Bank y Signature Bank han demostrado claramente que las quiebras de bancos de este tamaño pueden plantar un riesgo sistémico. Por ello, los bancos y las sociedades de cartera de este tamaño podrían tener que presentar planes que describan cómo podrían liquidarse sin transmitir tensiones al resto del sistema bancario”, sostiene Biden.
La Casa Blanca también requiere capital suficiente para absorber posibles pérdidas en situaciones de estres como la del Silicon Valley Bank. “Queda trabajo por hacer para aplicar plenamente las normas de capital posteriores a la crisis financiera”, admitió.
Biden pone algunas tareas más relacionadas con la supervisión ya las dotaciones al fondo de garantía de depósitos y deja claro que allo ello es posible con la legislación de la era Trump. Aun así, concluyó: «Es importante establecer salvaguardias de sentido común para revertir el debilitamiento perjudicial de las salvaguardias y la supervisión bancaria por parte de la Administración Trump y ayudar a garantizar que los bancos comunitarios y regionales sigan siendo resistentes y continúen apoyando a las pequeñas empresas y los empleos”.
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